こんにちは！Kotaです。 前回は、スマホ代の削減やクレジットカードのポイ活を使って、毎月5万円の投資資金（種銭）を生み出す裏技をお話ししました。
今回は、家計の見直しにおいて、スマホ代と同じくらい「聖域」になりがちだけど、見直すと一発で毎月1万円以上の大金が浮く、超重要なポイントをお話しします。
それが、「生命保険・医療保険の見直し」です。
実は僕も、結婚した時や子どもが生まれた時に「なんとなく将来が不安だから」「みんな入っているから」という理由で、勧められるがまま月々高い保険料を払っていました。
でも、しっかり知識をつけて正しく見直した結果、保障内容は家族を守るのに十分なレベルをキープしたまま、保険料だけを月1万円（年間12万円！）も安くすることに成功したんです。
今回は、凡人会社員が保険の罠に騙されず、確実に固定費を削って投資資金を作るステップをぶっちゃけます！
日本人は保険に入りすぎ！？我が家が気づいた真実
よく「万が一の時のために…」と、生命保険や医療保険に毎月2万円〜3万円近く払っている人がいますが、ハッキリ言って払いすぎの可能性が非常に高いです。
なぜなら、日本には「高額療養費制度」という最強の公的医療保険が最初から用意されているからです。
どんなに大きな病気をして、手術や入院で100万円以上の医療費がかかったとしても、普通の会社員であれば、実際の自己負担は月々約8万円〜9万円程度で済みます。 さらに会社員なら、病気やケガで長期間働けなくなっても「傷病手当金」として、給料の約3分の2が最大1年半も国から支給されます。
つまり、民間の保険で備えるべきなのは、国の制度だけではどうしても足りない「本当に万が一の時（自分が亡くなって、残された家族の生活費や子どもの教育費が足りなくなるリスク）」だけでいいんです。
我が家がバッサリ削った保険・残した保険
僕が勉強して実践した、我が家の保険の仕分けがこちらです。
- 解約したもの（不要だったもの）：
- 医療保険の細かい特約（色々つきすぎていたのを最低限に）
- 貯蓄型の保険（手数料が高く、これにお金を払うならNISAでS&P500を買った方が圧倒的に増えるため）
- 残したもの（本当に必要なもの）：
- 掛け捨ての死亡保険（自分が死んだ時に、家族が路頭に迷わないための最低限の保障）
- 自動車保険・火災保険（一発で人生が吹き飛ぶリスクがあるため必須）
これだけで、我が家は月1万円以上の固定費を浮かせることに成功しました。
そして、その浮いた1万円をそのまま「NISAのインデックス投資（S&P500）」に回しています。 月1万円を30年間、年利5%で運用したら…なんと約830万円の資産になります。
ただ保険会社にお金を払い続けるか、見直して自分の将来の資産にするか。この差はあまりにもエグいですよね（笑）。
どうやって見直せばいい？（失敗しないコツ）
「じゃあ自分の保険はどうすればいいの？」と思いますよね。 一番やってはいけないのは、保険を売っている会社の窓口（ショッピングモールとかにあるやつ）にいきなり行くことです。彼らは「保険を売るプロ」なので、新しい保険を提案されて終わってしまいます（笑）。
おすすめなのは、特定の保険会社に所属していない、中立なお金の専門家（FP：ファイナンシャルプランナー）に、家計全体のバランスを見てもらうことです。
今はスマホから完全無料で、しかも自宅やオンラインでプロに相談できるサービスがたくさんあります。
「うちの保険、払いすぎかも…」と少しでも不安な方は、一度プロの診断を受けてみるのが一番の近道ですよ！無理な勧誘があったら断ればいいだけなので、まずはノーリスクで家計の健康診断をしてみましょう。
▼完全無料！スマホでサクッと家計と保険の無料相談はこちら
コメント